復活節長假期到來，不少家庭都在計劃出遊。然而，很多人往往忙於安排行程，直到出發前夕才匆忙購買旅遊保險，對保險的保障範圍也瞭解甚少。消費者委員會近期對市面上27個單次個人旅遊保險計劃展開調查，結果顯示，即使保費相近的計劃，在保障額度和範圍上也可能存在巨大差異，尤其是長者和兒童的保障普遍低於成人。
消委會從11間保險公司的網站收集資料，對27個單次個人旅遊保險計劃進行了調查。以亞洲地區7天旅程為例，除個別保險公司會向76歲或以上人士收取更高保費外，個人保費介於145港元至509港元之間；而全球地區14天旅程的保費則在241港元至859港元不等。
保費相近，醫療保障額相差1倍
調查發現，不同保險公司保費相近的計劃，其保障額度和範圍可能大相逕庭。在亞洲地區7天保費低於200港元的7個計劃中，受消費者關注的“醫療費用”保障額，成人最高賠償額相差高達1倍。其中，“安盛至樂”和“立橋旅遊25”的成人最高賠償額為25萬港元，而“安我Lite”“保特計劃B”“立橋旅遊75”以及“蘇黎世易選計劃”則可達50萬港元 。
在這27個計劃中，均提供“醫療費用”保障，用於涵蓋受保人在旅遊期間因意外受傷或患病而產生的求醫、住院、治療以及回港覆診等相關費用。成人保障額的最高賠償額從10萬港元至150萬港元不等。此外，21個計劃還設有“海外住院現金津貼”，成人最高賠償額在2000港元至12000港元之間，每天的賠償上限為200港元至500港元，相當於提供約4天至50天的津貼。
長者、兒童保障普遍遜於成人
調查顯示，儘管長者和兒童大多支付與成人相同的保費，但他們所獲得的保障卻常低於成人。高達92%（22個）的計劃降低了長者及/或兒童在“醫療費用”及/或“人身意外/個人意外”方面的最高賠償額。例如，“中國平安”的3個計劃將75歲或以上長者及17歲或以下兒童在“醫療費用”“其他意外”“行李延誤”及“取消旅程”等項目的最高賠償額降至成人的50%；“保特保險”的2個計劃對71歲或以上和17歲或以下受保人的“人身意外/個人意外”最高賠償額統一設定為30萬元，分別僅為成人保障額的60%及30%。即便蘇黎世保險的3個計劃為長者提供與成人相同的保障，但收取的保費卻比成人高出約27%至36%。
突發事故保障範圍各異，綁架勒索保障罕見
在突發事故保障方面，接近93%（25個）的計劃提供“取消旅程”及“提早結束旅程”保障，用於賠償受保人已支付且不可退還的交通或住宿等費用損失，最高賠償額在3500港元至5萬港元之間。不過，各保險公司的保障定義存在差異，通常包括自然災害、政治動盪、香港保安局發出外遊警示、受保人直系親屬嚴重受傷或身故等情況。若因非保險公司指定的事故取消或提早結束旅程，可能無法獲得賠償。
值得注意的是，近期消費者對東南亞旅遊的人身安全頗為關注。此次調查中，只有忠意保險的3個計劃提供“綁架及勒索”保障，每宗意外每天最高賠償500元，總賠償額最高1.5萬元，但需報警並取得警方報告才能申請索償。其餘保險公司大多建議受保人家屬聯繫香港入境處、警務處或相關領事館尋求協助。
消委會呼籲業界與消費者
消委會建議保險業界定期檢討旅遊保險對長者和兒童的保障項目是否充足，考慮放寬承保年齡上限，提高長者和兒童各項目的最高保障額。同時，消委會提醒消費者，在投保前應仔細比較不同計劃的保障範圍和保障額度，確保其符合自身及同行人的需求，切勿僅以保費高低或慣常光顧的保險公司作為唯一考量因素。
（圖源於網絡 文/Ivy）
